Договор банковской гарантии образец

Образец. Договор о предоставлении банковской гарантии

ДОГОВОР Nо. ____

О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

г. ___________ "__"_______ 20___ г.

___________________________________________________, именуемый в

(наименование банка-гаранта)

1. Гарант обязуется в течение ___ дней после подписания

настоящего договора выдать __________________________________________

(наименование Бенефициара)

кредитору Принципала (далее по тексту Бенефициар), банковскую

гарантию, для обеспечения обязательств Принципала перед Бенефициаром

по кредитному договору Nо. ___ заключенному между Принципалом и

Бенефициаром "__"_______ 20__ г. (согласованный Гарантом, Принципалом

и Бенефициаром текст выдаваемой банковской гарантии прилагается).

2. Сумма гарантии составляет _________________________________

рублей, в том числе:

____________________________ рублей - сумма основного долга

____________________________ рублей - проценты за пользование

кредитом

____________________________ рублей - штрафные санкции за

несвоевременный возврат кредита и процентов по кредиту.

3. За предоставление гарантии Принципал уплачивает Гаранту _____

___________________________ рублей (вариант: ____% от гарантированной

суммы). Плата за гарантию перечисляется Принципалом на

корреспондентский счет Гаранта в течение трех банковских дней после

заключения настоящего договора.

4. Гарантия может (вариант: не может) быть отозвана Гарантом в

одностороннем порядке.

5. Гарантия выдается сроком на ____________ месяцев. Последним

днем для предъявления претензий к Гаранту и подачи заявлений о

принудительном взыскании является "___"________ 20___ года.

6. В случае невыполнения Принципалом своих обязательств перед

Автор документа

ДОГОВОР № ______

о предоставлении банковской гарантии

г. ______________ ___ __________ 201__ года

_____________________________________, именуемый в дальнейшем Гарант, в лице ____________________________________________, действующей на основании _____________________________, с одной стороны, и _______________________________________, именуемое в дальнейшем Принципал, в лице _____________________________________, действующего на основании _____________________________, с другой стороны, вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее - Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Гарант принимает на себя обязательство предоставить Принципалу банковскую гарантию (далее по тексту - Банковская гарантия) на условиях, предусмотренных в п. 1.2 Договора, в пользу _______________________________________________________ (далее - Бенефициар), обеспечивающую исполнение всех обязательств Принципала перед Бенефициаром по Государственному контракту на поставку ________________________________, заключенному по итогам открытого аукциона в электронной форме (реестровый номер аукциона ___________________, протокол от ___ ___________ 201__г. адрес электронной площадки: __________). заключенному между Бенефициаром и Принципалом.

1.2. Основные условия Банковской гарантии:

1.2.1. Сумма Банковской гарантии составляет: _________________________________

1.2.3. Гарант обязуется уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.2.1 настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств, предусмотренных Государственным контрактом, не позднее 10 (Десяти) дней с даты получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, в обеспечение которого выдана Банковская гарантия.

Требование Бенефициара к Гаранту об уплате денежной суммы по Банковской гарантии должно быть подписано руководителем Бенефициара или уполномоченным им лицом и заверено печатью Бенефициара. К требованию должны быть приложены оригинал Банковской гарантии, за исключением случаев, когда требование о выплате по Банковской гарантии представляется на сумму меньшую, чем общая сумма Банковской гарантии (в этом случае предоставляется копия Банковской гарантии, заверенная уполномоченным лицом Бенефициара), и заверенные уполномоченным лицом Бенефициара и печатью Бенефициара копии следующих документов:

- подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование об уплате денежной суммы по Банковской гарантии, в случае, если требование подписано не руководителем Бенефициара

- заверенная Бенефициаром копия Государственного контракта.

Письменное требование платежа по Банковской гарантии должно быть получено Гарантом в месте ее выдачи заказным письмом с уведомлением о вручении либо с помощью курьерской службы по адресу: ______________________________.

1.2.4. Банковская гарантия включает обязательство Гаранта уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.2.1 настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом всех обязательств по Государственному контракту.

1.2.5. Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается надлежаще исполненным с даты списания денежных средств с корреспондентского счета Гаранта при условии фактического поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка Бенефициара.

Никакие изменения и дополнения, вносимые в Государственный контракт, не освобождают Гаранта от обязательств по Банковской гарантии.

1.2.6. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром, предусмотренные Банковской гарантией, ограничиваются суммой, на которую она выдана.

Ответственность Гаранта перед Бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение Гарантом обязательства по Банковской гарантии ограничивается суммой, на которую она выдана.

1.2.7. Принадлежащее Бенефициару по Банковской гарантии право требования к Гаранту может быть передано правопреемнику Бенефициара по Государственному контракту при условии получения предварительного письменного согласия Гаранта.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Гарант:

2.1.1. Обязуется предоставить Банковскую гарантию в пользу Бенефициара на условиях, изложенных в Договоре.

2.1.2. Обязуется при предъявлении Бенефициаром требования по Банковской гарантии направить Принципалу письменное уведомление в срок, не позднее трех рабочих дней после поступления такого требования, с приложением копий требования со всеми относящимися к нему документами.

2.1.3. Вправе направить Принципалу заказным письмом с уведомлением о получении или с курьером по адресу, указанному в п.7. Договора, письменное требование о возврате уплаченных Гарантом Бенефициару сумм по Банковской гарантии, а также сумм документально подтвержденных расходов, неустойки и убытков, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии по Договору. Требование может быть направлено одновременно с уведомлением, указанным в п.2.1.2. Договора.

2.2. Принципал:

2.2.1. Обязуется оплатить Гаранту документально подтвержденные расходы, неустойку и убытки, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии по Договору, в течение 5 (Пяти) банковских дней с даты получения соответствующего письменного требования.

2.2.2. В случае уплаты Гарантом денежных средств Бенефициару по Банковской гарантии Гарант приобретает право требования к Принципалу в размере уплаченных Бенефициару сумм в порядке регресса. При этом Принципал обязуется в течение 5 (Пяти) банковских дней с момента предъявления Гарантом письменного требования возвратить Гаранту фактически оплаченную сумму, а также возместить иные документально подтвержденные расходы и убытки, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии по настоящему Договору.

Принципал не освобождается от обязанности, указанной в настоящем пункте, в случае если не уведомит Гаранта об изменении адреса, указанного в п.7 Договора, и Гарант направит требование по указанному в Договоре адресу.

2.2.3. В случае невыполнения Принципалом своих обязательств в соответствии с п.п. 2.2.1. 2.2.2. и 4.1. Договора обязуется уплатить Гаранту неустойку в размере 0,1 % (Ноль целых одна десятая процента) от суммы неисполненного Принципалом обязательства за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

2.2.4. Принципал обязуется письменно сообщать Гаранту о каждом случае исполнения своих обязательств перед Бенефициаром, либо о полном их исполнении в течение 3 (трех) банковских дней с даты исполнения, с предоставлением подтверждающих документов. Представление Принципалом указанных документов после осуществления Гарантом платежа по Банковской гарантии не освобождает Принципала от обязательства по возврату Гаранту в порядке регресса суммы, уплаченной последним по Банковской гарантии.

2.2.5. Принципал обязуется представить Гаранту справку из налогового органа о наличии счетов в других кредитных организациях.

3. ИСПОЛНЕНИЕ ПРИНЦИПАЛОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

3.1. Исполнение Принципалом обязательств по возмещению Гаранту в регрессном порядке сумм, уплаченных по Банковской гарантии, убытков, причиненных Гаранту неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом обязательств по Договору, неустойки, а также издержек Гаранта, связанных с взысканием задолженности Принципала, обеспечивается всем имуществом Принципала.

3.2. Гарант имеет право без распоряжения Принципала безакцептно списывать со счета Принципала № ________________________, открытого у Гаранта, любые суммы в пределах задолженности Принципала по Договору по мере наступления сроков погашения указанной задолженности.

В случае отсутствия (недостаточности) средств на банковских счетах Принципала, открытых у Гаранта, в дату наступления сроков погашения задолженности, согласно п. 2.2.1. 2.2.2. и 4.1. настоящего Договора, Гарант вправе списывать без распоряжения Принципала (безакцептно) любые суммы в пределах всей задолженности Принципала по Договору по мере их поступления на указанные счета.

На основании Договора Принципал предоставляет Гаранту право на безакцептное списание денежных средств с банковских счетов Принципала, открытых у Гаранта.

Данное условие о списании средств без дополнительных распоряжений Принципала является и понимается Сторонами как изменение соответствующих договоров банковского счета, заключенных между Принципалом и Гарантом.

3.3. Если обязательства Принципала перед Гарантом выражены в валюте, отличной от валюты счета, Принципал предоставляет Гаранту право в безакцептном порядке списывать денежные средства со счета, конвертировать их по курсу, установленному Гарантом на дату конвертации, и направлять указанные денежные средства в погашение соответствующих обязательств Принципала перед Гарантом.

4. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ВЫДАЧУ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

4.1. За выдачу Банковской гарантии Принципал в день подписания Договора уплачивает Гаранту вознаграждение в размере 1,5% (Одна целая пять десятых) процентов годовых от суммы Банковской гарантии.

5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ

5.1. Исполнение обязательств Принципала по Договору обеспечивается поручительством ______________________________ (местонахождение: ______________________________, ИНН _____________, ОГРН _______________).

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Договор вступает в силу со дня его подписания Сторонами и действует до полного выполнения ими своих обязательств.

6.2. Принципал в трехдневный срок информирует Гаранта об изменениях своих реквизитов, учредительных документов и иных сведений, которые могут повлиять на исполнение Договора, а также предоставляет Гаранту надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающие (устанавливающие) внесение изменений.

6.3. Все споры, разногласия и требования, возникающие из Договора или в связи с ним, в том числе связанные с его заключением, изменением, исполнением, нарушением, расторжением, прекращением и действительностью, подлежат разрешению в Арбитражном суде _____________.

6.4. Договор составлен в 2-х (Двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один экземпляр - для Гаранта и один - для Принципала, носит конфиденциальный характер и не подлежит разглашению третьим лицам.

6.5. Предназначенная для Принципала корреспонденция направляется в последний адрес места нахождения Принципала, известный Гаранту на дату уведомления и документально подтвержденный Принципалом, заказным письмом с уведомлением о вручении, телеграммой или вручается лично. При этом датой получения корреспонденции считается дата, проставленная в уведомлении о вручении или на копии письма при вручении. Если Гаранту будет возвращено уведомление о вручении с указанием, о фактическом отсутствии Принципала по адресу, предусмотренному настоящим пунктом, то предусмотренные Договором последствия получения Гарантом корреспонденции от Принципала и надлежащего уведомления Гарантом Принципала считаются наступившими в дату, указанную в почтовом штампе об отправлении уведомления Гаранта.

7. РЕКВИЗИТЫ СТОРОН И ПОДПИСИ СТОРОН

Заключаем договор банковской гарантии.

Понятие договора банковской гарантии.

Договор банковской гарантии – это особый вид поручительства, при котором банк гарантирует выполнение своим клиентом платежных и любых других обязательств согласно заключенному договору.

По заявлению своего клиента банк оформит обязательство выплаты бенефициару суммы согласно условиям гарантии по письменному требованию бенефициара осуществить платеж.

Договор банковской гарантии может быть заключен как с юридическими лицами, так и с физическими, зарегистрировавшимися в качестве индивидуальных предпринимателей. Очень часто, оформляя кредит на совершения крупной сделки купли-продажи, предприниматели оформляют и банковскую гарантию, как один из видов страховки на случай недобросовестности партнеров.

Нарушенный или неисполненный договор поставки с банковской гарантией не выглядит такой большой проблемой. Кроме того банковская гарантия может решить вопрос и с должниками-банкротами, погасив задолженность собственными силами. Но договор банковской гарантии заключается независимо от основного контракта, и является самостоятельным договорным обязательством банка в виде бумажного или электронного документа, выступая в качестве инструмента страхования финансовых рисков предприятий.

Договор банковской гарантии – образец для исполнения государственных контрактов. Банковская гарантия для таких случаев является скорее правилом, чем исключением.

Договор о предоставлении банковской гарантии может быть заключен на любую сумму согласно условиям договор и на любые сроки. Расчет по банковской гарантии осуществляется банком в сроки до 3-х банковских дней с момента поступления соответствующего заявления.

Банковская гарантия в роли кредитного инструмента.

Заключение договора банковской гарантии можно рассматривать с одной стороны как вид документарной банковской операции, обеспечивающей обязательства принципала, с другой стороны – это особый кредитный инструмент, который приобретает все большую популярность в сфере банковских услуг.

Если брать в сравнении, договор поручительства и банковская гарантия имеют существенное различие. Банковская гарантия представляет собой акцессорное обязательство, т.е. является абстрактным обязательством и не зависит от основного договора.

Банковские гарантии зачастую выступают в качестве кредитного продукта банков. Однако имеют несколько другую не денежную форму, а форму принятия банком на себя финансового обязательства. Исходя из этого, принимая решение о предоставлении тому или иному клиенту банковской гарантии, банк опирается на тех же принципах оценки благонадежности клиента, что и при выдаче займа и рассмотрения заявки на получение кредита.

Перед банком, выдавая кредит клиенту, стоит основная задача – обеспечение своевременного и в полном объеме возврата суммы займа, а также получение чистого дохода в виде процентов за пользование чужими средствами. Предоставляя гарантию на платных условиях, банк получает вознаграждение значительно скромнее по сравнению с кредитными процентными ставками. Исходя из этого критерии оценки финансовой привлекательности сделки по заключению договора банковской гарантии для банка значительно строже. Банк нацелен на то, чтобы предоставляемые банковские гарантии были исполнены в полном объеме принципалом самостоятельно согласно условиям заключенного контракта.

При возникновении ситуации, при которой принципал не будет в состоянии выполнить свои финансовые обязательства и банку будет выставлено требование на оплату гарантии, банк должен быть уверен, что сможет найти пути возмещения оплаченной суммы по гарантии от принципала. Чаще всего, банки при заключении договора банковской гарантии требуют предоставить имущество под залог.

Преимущества договора банковской гарантии по сравнению с договором займа.

Хотя при оформлении, банковская гарантия схоже с кредитом, она имеет ряд преимуществ для принципала.

1. Экономия денежных средств.

Плата за оформление гарантии в банке по равнению с обычными коммерческими кредитами значительно ниже. Стоимость среднестатистической банковской гарантии обойдется клиенту банка в пределах от 1% до 5%. Процент варьируется в зависимости от суммы контракта по обеспечению гарантии. Банковская гарантия также позволяет сэкономить при работе с поставщиками. При оформлении банковской гарантии к договору поставки многие поставщики соглашаются работать с отсрочкой платежа, не увеличивая стоимость продукции и не закладывая свои финансовые риски в стоимость.

2. Обеспечение страхования финансовых рисков по сделки.

В случае предоставления своим партнерам товарных кредитов, банковская гарантия является универсальным способом страхования подобных сделок. Аналогично, банковская гарантия позволяет доверить вашим партнерам авансируемые денежные средства за выполнение будущих работ.

3. Возможность сочетать банковскую гарантию с другими кредитными продуктами банка.

Оформление банковской гарантии можно с легкостью сочетать с процедурой получения кредита. Как уже было замечено, заявление на кредит схоже с заявлением на получение банковской гарантии. Кроме того, при наступлении срока оплаты по контракту, обеспеченному гарантией банка, можно воспользоваться кредитными источниками.

Договор банковской гарантии

Банковская гарантия представляет собой такую форму обеспечения обязательств по контракту, при которой юридическое лицо, являющееся гарантом, берет на себя ответственность за надлежащее исполнение обязательств, установленных в рамках контракта. В качестве гаранта могут выступать банки и другие кредитные организации. Иными словами, банк ручается за исполнение должником платежных или других обязательств, а в случае наступления непредвиденных обстоятельств обязуется сам выплатить определенную сумму денежных средств в пользу кредитора. Обязательства по обеспечению надлежащего исполнения условий основного контракта, которые (обязательства) гарант принимает на себя, регулируются документом, которым является договор о предоставлении банковской гарантии.

Банковская гарантия может быть выдана как физическим, так и юридическим лицам. Она весьма востребована кредиторами, поскольку риск быть обманутым недобросовестными должниками либо столкнуться с непреднамеренной их неплатежеспособностью, сведен к минимуму. Имеется также точная уверенность в том, что какие бы непредвиденные обстоятельства не сложились с должником, обязательства по основному договору в этом случае будут исполнены гарантом.

Итак, договор о предоставлении банковской гарантии является документом, в котором выступают гарант (банк или иное кредитное учреждение), бенефициар (он же кредитор), в пользу которого заключают банковскую гарантию, и есть указание на принципала (должника), за исполнение обязательств которого ручается гарант. Договор банковской гарантии отличается от договора поручительства тем, что первый не является дополнением к основному контракту, обязательства по которому обеспечены банковской гарантией. Таким образом, это отдельное обязательство банка, выданное бенефициару, оформленное в бумажном виде и подписанное обеими сторонами. Договор может быть оформлен на любую сумму. Срок действия банковской гарантии, как правило, соответствует сроку по условиям основного контракта.

Чётких правил по составлению договора банковской гарантии нет. Даже образец договора банковской гарантии, представленный в различных источниках, носит частный характер и может не учитывать всех условий и требований, согласованных сторонами договора. Дело в том, что при заключении договора банковской гарантии, любая из сторон может выдвинуть свои в рамках условий договора определенные требования, не противоречащие Законодательству РФ. Данные требования могу быть индивидуальными и не носить обобщающий характер. Учитывая этот факт, следует особенно внимательно и серьезно подходить к оформлению документов, связанных с банковской гарантией. В договоре должен быть прописан перечень документов и порядок их предъявления кредитором в банк с доказательством того, что должник не в состоянии исполнить свои обязательства. В практике есть случаи, когда в отсутствии согласованного в договоре списка подтверждающих неплатежеспособность принципала документов, банк запрашивал такие документы, предоставить которые бенефициар просто физически не мог. В договоре также следует четко прописать ответственность гаранта при наступлении тех или иных обстоятельств, связанных с исполнением обязательств по основному контракту. Примерами ответственности гаранта могут служить погашение процентов, погашение основного долга по кредитному договору или его части возмещение понесенных убытков выплата определенной суммы денежных средств, согласованной в договоре банковской гарантии или отсутствие ответственности вовсе. В частности стоит обращать внимание на вопрос суммы регрессивного требования, предъявляемого гарантом к принципалу, и чётко прописывать условия в соглашении между ними. Обобщая, можно обозначить минимальные требования к договору при оформлении банковской гарантии, а именно:

- Заключение договора, срок его вступления в силу гарантии, срок её действия и условия прекращения

- Наименование принципала условия, по которым банк гарантирует надлежащее исполнение принципалом обязательств

- Размер гарантийной суммы и сроки её выплаты

- Размер комиссионного вознаграждения, причитающегося гаранту и сроки его выплаты

- Указание на безотзывность гарантии

- Четкое и однозначное описание ответственности гаранта перед бенефициаром.

Существует 2 случая, при которых гарант может не выплачивать денежные средства бенефициару по банковской гарантии. Первое – если срок самой гарантии уже истек и второе – если предъявленные гаранту требования об оплате или предоставленные документы не соответствуют условиям гарантии.

Банковская гарантия широко применяется во многих сферах договорных отношений, будь то как инструмент обеспечения исполнения обязательств по государственному и муниципальному контракту, гарантия возврата денежных средств по договорам займа и кредитным договорам, гарантия оплаты продавцу товаров на условиях коммерческого кредита (платежная гарантия), обеспечение надлежащего исполнения работ по договорам подряда (гарантия исполнения) и так далее.

Как вы понимаете, существует множество подводных камней, связанных с оформлением банковской гарантии, знание которых помогает нашей компании осуществлять надежную поддержку наших клиентов и уберегать их от всевозможных финансовых рисков. Финансовый партнер ВЕКС благодаря многолетнему сотрудничеству с банками напрямую, оказывает содействие в получении банковских гарантий без залога как для обеспечения исполнения обязательств по госконтрактам, так и прочих обязательств. Накопленный опыт помог нам разработать идеальный механизм выдачи банковских гарантий, которые учитывают интересы всех сторон. Мы работаем только с надежными проверенными банками и кредитными организациями. А слаженная схема работы позволяет существенно экономить время, обеспечивая кратчайшие сроки оформления с предоставлением минимального пакета документов.

Источники:
www.bddo.ru, dogovor-urist.ru, www.finansy.asia, www.vekc.ru